Банк ушел из сегмента краудлендинга. Сбербанк завершил работу своей краудлендинговой площадки «СберКредо». Пока банки не могут найти эффективную модель работы на этом рынке и несут убытки, делая из краудплощадок филиал собственных кредитных подразделений для проблемных заемщиков. Тренд переломится по мере роста объемов рынка краудлендинга, уверены эксперты.
Из материалов, опубликованных в пятницу на сайте Банка России, следует, что 27 декабря прошлого года из реестра краудлендинговых платформ был исключен проект Сбербанка «СберКредо». Площадка, запущенная осенью 2019 года, одной из первых вошла в этот реестр. «СберКредо» давала возможность ИП и малому бизнесу получить финансирование от инвесторов в размере до 800 тыс. руб. сроком до полугода полностью онлайн. Инвестировать же на платформе могли совершеннолетние россияне, имеющие счет в Сбербанке. Возможная доходность оценивалась в размере от 16% до 22% годовых.
Однако проработала площадка лишь чуть больше года. В ноябре 2020 года на сайте появилось сообщение о приостановке работы платформы и регистрации новых пользователей. А сейчас стало известно о полном завершении проекта.
«Все инвесторы, зарегистрированные на платформе, смогли в полном объеме вывести средства на свои банковские счета. Срок возврата всех выданных через платформу "СберКредо" займов истек. Банк изучил рыночную ситуацию и не планирует возобновлять работу платформы»,— сообщили в пресс-службе банка.
На сайте «СберКредо» указано, что исключение из реестра произошло на основании заявления компании.
Краудфандинг — это способ привлечения средств в бизнес с помощью специальных интернет-площадок. Деньги можно взять в долг, обменять на долю будущей прибыли. Средства выдают инвесторы — физические или юридические лица. По данным Ассоциации операторов инвестплатформ (АОИП), объем выдач краудфандинговых площадок по итогам ноября 2021 года составил почти до 8 млрд руб., против 4,8 млрд руб. за весь 2020 год. В 2022 году рост рынка продолжится, вплоть до 18 млрд руб., ожидают в АОИП.
По оценкам члена экспертного совета комитета Госдумы по финансовому рынку Юрия Колесникова, инвестиции Сбербанка в площадку можно оценить в 75 млн руб. Причем затраты эти не окупились, уверен он. «Проект оказался неуспешным. Основная причина — изначально неверная бизнес-модель и позиционирование, маркетинговая подача,— отмечает заместитель исполнительного директора АОИП Владислав Олейников.— В ее основу была положена предпосылка, что заемщиками будут те, кто не прошел по кредитным требованиям самого банка».
Объем рынка краудлендинга пока маленький, Сбербанку такие масштабы не интересны, добавляет гендиректор «Мани Френдс» Тимур Ксенз. «Но через пару лет рынок вырастет до 50 млрд руб., и банки начнут за платформами бегать»,— уверен он. Возможно, в недалеком будущем рынок увидит перезапуск краудлендинга внутри экосистемы Сбербанка либо приобретение банком доли в действующей платформе, допускает господин Олейников. «Краудлендинг не конкурент банковским услугам, а дополнение к ним. Банку может быть интересно финансировать отдельные сегменты заемщиков через инвестплатформу (госконтракты, e-commerce), и в линейке инвестпродуктов для клиентов банка, заинтересованных в инвестициях, краудлендинг должен быть»,— считает Юрий Колесников.
Пока же банки делают платформы как «дубликат» своего кредитного подразделения, это приводит к тому, что деятельность платформ построена неэффективно и несет убытки, указывает господин Олейников.
«Как только банки будут в своей экосистеме строить платформы как центр дополнительных отдельных независимых продуктов, их деятельность станет выгодной и целесообразной. Но пока банки слишком консервативны для такого подхода»,— сетует он.
Единственный успешный проект, реализованный банком в сфере краудлендинга,— «Поток» Альфа-банка. На платформу приходится почти половина рынка. Однако весной прошлого года Альфа-банк снизил свою долю в «Потоке» до 19%. Проект стал успешным для рынка краудлендинга, но, по словам Тимура Ксенза, «нельзя сказать, что проект был успешным для Альфа-банка».
Источником новости является сайт RuCompromat.
Если Вас заинтересовала новость:
- Ниже на странице вы можете видеть взаимосвязанные статьи (при их наличии).
- Обратите внимание на ссылки, имеющиеся в статье, за ними содержится дополнительная информация.
- Воспользуйтесь поиском на сайте для получения дополнительных материалов по интересующей вас теме.
Греф произнес «СберКредо»: не верю
Из материалов, размещенных в пятницу на интернет-ресурсе Центробанка РФ, получается, что 27 декабря прошедшего года из списка краудлендинговых площадок был исключен проект Сберегательного банка «СберКредо». Площадка, которая была запущена осенью 2019 года, одной из первых вошла в данный перечень. «СберКредо» давала возможность ИП и малому бизнесу получить выделение денежных средств от финансистов в размере до 800 000 руб. сроком до 6 мес всецело онлайн. Вкладывать же на площадке могли совершеннолетние россияне,которые имеют счет в Сберегательном банке. Вероятная эффективность оценивалась в размере от шестнадцать процентов до двадцать два процента годовых.
Но проработала площадка только чуток более одного года. В ноябре 2020 года на интернет-ресурсе возникло сообщение о приостановке работы площадки и регистрации новых пользователей. А на данный момент появились сведения о полном окончании проекта.
«Все финансисты, зарегистрированные на площадке, сумели в полноценном размере вывести средства на свои счета в банках. Срок возврата всех выданных через площадку "СберКредо" кредитов истек. Банк исследовал рыночную положение дел и не намерен возобновлять работу площадки»,— сказали в пресс-центре банка.
На интернет-ресурсе «СберКредо» обозначено, что исключение из списка случилось на основании обращения компании.
Краудфандинг — это метод привлечения средств в бизнес при помощи особых веб-площадок. Средства можно позаимствовать, поменять на долю будущей дохода. Средства выдают финансисты — физические либо организации. По данным Ассоциации операторов инвестплатформ (АОИП), размер выдач краудфандинговых площадок по результатам ноября 2021 года составил практически до 8 миллиардов руб., против 4,8 миллиардов руб. за весь 2020 год. В 2022 году рост рынка продолжится, вплоть до 18 миллиардов руб., ждут в АОИП.
Согласно расчетам члена экспертного совета комитета Государственной Думы по денежному рынку Юрия Колесникова, вложения Сберегательного банка в площадку можно оценить в 75 млн руб. При этом издержки эти не окупились, уверен он. «Проект оказался неуспешным. Главная причина — вначале неправильная бизнес-модель и размещение, рекламная подача,— отмечает заместитель исполнительного руководителя АОИП Владислав Олейников.— В её базу была положена предпосылка, что заемщиками будут те, кто не прошел по кредитным требованиям самого банка».
Размер рынка краудлендинга пока небольшой, Сберегательному банку подобные объемы не увлекательны, добавляет генеральный директор «Влеки Френдс» Тимур Ксенз. «Однако через несколько лет рынок увеличится до 50 миллиардов руб., и банки начнут за площадками бегать»,— уверен он. Может быть, в недалеком будущем рынок увидит перезапуск краудлендинга снутри экосистемы Сберегательного банка или приобретение банком толики в работающей площадке, допускает господин Олейников. «Краудлендинг не соперник услугам кредитных организаций, а дополнение к ним. Банку быть может любопытно финансировать некоторые сегменты заемщиков через инвестплатформу (государственные контракты, e-commerce), и в линейке инвестпродуктов для клиентов банка, заинтересованных в вложениях, краудлендинг должен быть»,— считает Юрий Колесников.
Пока же банки делают площадки как «дубликат» собственного кредитного отделения, это приводит к тому, что деятельность площадок построена малопродуктивно и теряет доход, показывает господин Олейников.
«Как банки будут в собственной экологической системе строить площадки как центр доп некоторых независимых товаров, их деятельность станет прибыльной и целесообразной. Однако пока банки очень консервативны для этого подхода»,— пеняет он.
Единственный удачный проект, реализованный банком в сфере краудлендинга,— «Поток» Альфа-банка. На площадку приходится практически половина рынка. Но весной прошедшего года Альфа-банк понизил свою долю в «Потоке» до девятнадцать процентов. Проект стал удачным для рынка краудлендинга, но, согласно мнению Тимура Ксенза, «нельзя сообщить, что проект был удачным для Альфа-банка».
