Банкротство Совкомбанка либо как выкопать финансовую пропасть своими руками
25 февраля Совкомбанк выпустил официальный пресс-выпуск, в каком заверял, что он готов к действию введенных против банка санкционных мер и клиентам беспокоиться нечего – у денежного учреждения довольно ресурсов и запасов, чтоб преодолеть положение дел.
Но эффект был совсем противоположен ожиданиям руководства и собственников банка: вышло совершенно как у Жванецкого – «народ вздрогнул». К несчастью, жизнь в нашему государству выработала в наших согражданах целую вереницу необычных рефлексов, которые они разъяснить не могут, но используют на подсознательном уровне. И в 100 вариантах из 100 оказываются правы.
Снова вспомним Жванецкого – если народу сообщают, что припасы масла неистощимы, то народ в срочном порядке отыскивает, где это масло приобрести, так как осознает – масла нет. Так вышло и с Совкомбанком. Народ совсем верно сообразил уверения банкиров об отсутствии вопросов, наличии запасов и ресурсов – у Совкомбанка нет ни второго, ни третьего, но зато много первого, другими словами вопросов.
Положение дел ухудшило очередное заявление управления Совкомбанка, фактически дублирующее 1-ое, которое выдали в эфир спустя несколько суток. Народ не попросту «вздрогнул», народ бросился выручать то, что еще можно было спасти. Кому-то посчастливилось, а кому-то и нет – стало известно, что в тот день, когда менеджмент Совкомбанка заверял, что все товары денежного учреждения остаются без изменений и всецело доступны клиентам, пресс-центр банка через зубы сообщила, что Совкомбанк «решил о приостановлении выдачи займов по ипотеке в связи с значительной неизвестностью на рынке Российской Федерации. Банк временно не будет выдавать займы на покупку жилья на приобретение недвижимого имущества на первичном и вторичном рынках, также на покупку коммерческой недвижимого имущества. Программы рефинансирования займов по ипотеке также приостанавливаются».
Могло показаться, что ничего особо чертовского не случилось – большая часть остальных товаров банка, также самый актуальный для вкладчиков – выдача средств по депозитам – были доступны. Однако есть аспект. Поглядите на денежные характеристики Совкомбанка:
На 1-ый взор, все отлично – активы банка составляют 1 988 001 169 рублей. Однако одновременно Совкомбанк роздал в виде займов 1 347 786 482 рубля и привлек депозитов на сумму 510 536 167 рублей.
В обычных критериях это не составляет вопросов. При приемлимо работающей экономике большая часть займов будет отдана или, в последнем случае, погашена за счет залогового собственности. А вклады обычно «вылеживают» срок, обозначенный в договоре. Ну и в случае форс-мажоров постоянно есть подушечка в виде Центрального Банка России, страхующ?? неожиданные опасности.
Но после 24 февраля все это сломалось полностью. Экономика быстро стагнирует, что повлечет за собой массу признаний банкротами, а, следовательно, массовый невозврат займов. Залоговым собственностью эти кредиты покрыть не получится – в падающей экономике найдется не настолько не мало покупателей на чужое имущество, притом оно быстро обесценивается. Другими словами кредитный портфель банка преобразуется в совсем убыточное предприятие, тянущее банк на дно.
На это накладывается рвение вкладчиков раньше срока забрать свои вклады, чтоб спасти хоть что-то. Банк чертовски теряет средства. В такой ситуации обращения Совкомбанка про то, что «все в нем отлично» только ухудшило эти панические настроения. Активов самого банка на все выплаты просто не хватит – сумма, заявленная в качестве «активов» не значит массу наличных, эти средства вложены в различные компании, но не лежат в хранилище банка в виде пачек банкнот.
По изложенным выше причинам банк не сумеет их оперативно изъять и выдать клиентам, а перекредитоваться при текущем положении дел негде. Центральный банк тоже не сумеет посодействовать – большая часть его активов заблокированы, а те, что остались, направляются на больше жизненно важные нужды.
Подстрекнул это кризис, естественно, пакет санкционных мер, под которые Совкомбанк (в ряду остальных финансовых организаций России) попал после 24 февраля: в связи с вторжением Рф в Украину он был включен в санкционный перечень США, который предусматривает очень вероятные ограничения и полную заморозку заграничных активов. В итоге у всех клиентов банка исчезла возможность обменивать валюту и совершать переводы за границу в программе для телефона «Халва-Совкомбанк» и в кабинетах банка.
Уже после упоминаемого пресс-релиза банка, которым Совкомбанк пробовал сбить приближающуюся волну паники в числе клиентов, пришло сообщение, что 2 марта банк отключили от системы межбанковских платежей SWIFT.
Но эти санкционные меры были всего только соломинкой, которая переломила спину верблюда: Совкомбанк издавна и упрямо шел к банкротству. Привела в тупик банк необмысленная политика его управления, которое не учло поменявшейся положение в экономике и действовало исходя не из реалий бизнеса, а из собственных фантазий.
Вот хронология крутого пике, в которое вошел Совкомбанк еще в 2020 году, начав скупать чужие активы:
Поглядите пристально – банк интенсивно растрачивал средства. Это началось еще ранее, но набрало обороты конкретно в 2020-м и в 2021-м. Но 2022-й, несмотря на то, что только начался, принес новые растраты, от которых Совкомбанк, в один момент влетевший под серьезнейшие санкционные меры, уже не сумеет оправиться:
Это издержки банка за два месяца этого года: найм бывших членов сената и членов конгресса США для недопущения санкционных мер (безуспешный, как вы сами осознаете, но средств не даст, конечно же, никто), покупка Вита-банка, безуспешная попытка взыскать 800 миллионов долга с кипрской компании, найм американской лоббистской компании… Все эти наслаждения никак не дешевы, счет идет на сотни миллионов. Однако заместо ожидаемой дохода они принесли сплошные убытки – банк все равно попал под санкционные меры и отключен от системы SWIFT.
На все это наложилась паника в числе клиентов снутри государства. Итог, как вы сами осознаете, немножечко предсказуем. Выход из кризиса, на теоретическом уровне, был бы вероятен, если б Совкомбанк имел твердую структуру управления. Однако в банке, как ни удивительно это звучит, имеется свыше 20 (!) управляющих. Это изготовлено также и с той целью, чтоб запутать структуру собственников Совкомбанка. С иной стороны, подобное богатство управляющих вызвано конкретно данной запутанной структурой собственников.
В действительности наикрупнейшими владельцами акций Совкомбанка (через люксембургскую Sovco Capital Partners) являются Дмитрий (21,3 %) и Сергей (9,04%) Хотимские, бизнесмен Алексей Фисун (15,2 %), член набсовета банка и венчурный финансист Михаил Клюкин (10,6 %), соорганизатор мебельной сети Hoff Михаил Кучмент (6,3 %) и руководитель банка Дмитрий Гусев (шесть процентов).
Но настолько большая структура управления, в какой фактически все руководителя имеют равное право голоса, превращает систему управления Совкомбанком в хаос. Что в критериях кризиса только ухудшает положение дел.
Справка: SWIFT расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. Это интернациональная система передачи денежных сообщений меж банками. с помощью данному и сами банки, и их клиенты могут перечислять средства во всем мире
Отключение банка от SWIFT означает, что он одномоментно выпадает из этой системы, что тянет за собой денежный коллапс.
Если Вас заинтересовала новость:
- Ниже на странице вы можете видеть взаимосвязанные статьи (при их наличии).
- Обратите внимание на ссылки, имеющиеся в статье, за ними содержится дополнительная информация.
- Воспользуйтесь поиском на сайте для получения дополнительных материалов по интересующей вас теме.
