С 1 сентября в России дан старт поэтапному внедрению цифрового рубля, которому предстоит стать третьей формой национальной валюты — наряду с наличным и безналичным рублем. Для граждан участие в новой схеме остается сугубо добровольным, поэтому для значительной части населения привычный уклад финансовых операций не изменится. Бизнес же, напротив, получает обязательства, нарастающие со временем: компании, чья выручка за предыдущий год превысила 120 млн рублей, должны обеспечить прием цифрового рубля с 1 сентября 2026 года; организации с выручкой более 30 млн рублей подключатся еще через год, а все прочие предприятия — с 1 сентября 2028 года.
Редакция «Биограмма.info» решила выяснить, насколько крупные и средние игроки рынка продвинулись в подготовке своей инфраструктуры к операциям с новой формой денег, откуда они черпают сведения о требованиях регулятора и приходится ли им привлекать сторонних специалистов. Также респондентам был задан вопрос о том, насколько значительными оказались расходы на технологическую адаптацию и каким видится будущее цифрового рубля в повседневных расчетах. Одним из тех, кто поделился опытом, стал Марат Кабанов — директор МТС в Татарстане.
Опыт пилотного проекта как фундамент для массового запуска
За плечами финансового подразделения, которое представляет Кабанов, — участие в пилотировании цифрового рубля с августа 2023 года. Как поясняет спикер, именно МТС Банк с самого начала был вовлечен в тестирование, поэтому основным источником информации о нововведении выступает непосредственно Банк России. Разъяснения регулятора, технические требования, детальное описание операционных сценариев и корректировки нормативной базы поступают в банк не только через публичные документы, но и по каналам прямого профессионального взаимодействия: рабочие встречи, консультации, совместный разбор результатов эксперимента.
По оценке Кабанова, сведения от Банка России понятны и вполне достаточны, чтобы выстраивать банковские процессы без привлечения внешних консультантов. Возникающие по ходу реализации отдельных сценариев вопросы решаются в рабочем порядке — совместно с регулятором и другими участниками пилотного проекта. При этом инфраструктурно МТС Банк уже сейчас готов к проведению операций: клиентам, начиная с этапа пилота, доступны открытие счетов цифрового рубля, оплата товаров и услуг по QR-коду, переводы в новой валюте, а также расчеты между юридическими лицами. Оставшееся до массового запуска время уходит на доведение этих возможностей до полноценного коммерческого формата.
Подготовительный этап, признается директор МТС в Татарстане, потребовал комплексной организационной и технологической работы. В их числе — интеграция с платформой цифрового рубля, перенастройка внутренних банковских систем, модернизация мобильного приложения, изменение регламентов обслуживания клиентов и выстраивание взаимодействия с торгово-сервисными предприятиями. Все это неизбежно повлекло за собой материальные затраты, прежде всего на разработку, тестирование, обеспечение информационной безопасности, обучение персонала и адаптацию внутренних процедур. Тем не менее Кабанов рассматривает понесенные расходы не как обременительные издержки, а как долгосрочные инвестиции в развитие платежной инфраструктуры.
Касаясь перспектив новой формы валюты, Марат Кабанов высказал убеждение, что цифровой рубль со временем станет привычным платежным инструментом, сравнимым по распространенности с безналичными и наличными деньгами. Однако, подчеркивает он, этот переход не случится одномоментно: и потребителям, и представителям бизнеса необходимо время, чтобы осознать преимущества новшества и адаптироваться к его сценариям. Цифровой рубль не отменит существующие формы расчетов, а дополнит их, предложив пользователям еще один способ хранить и переводить средства, оплачивать покупки и получать адресные выплаты. Мера за мерой, по мере расширения инфраструктуры и увеличения числа доступных сервисов, новая валюта будет органично встраиваться в повседневную финансовую жизнь граждан и компаний.
