Банк «Открытие» списал просроченную задолженность на 45 миллиардов рублей, образовавшуюся за счет одного крупного заемщика. Кредит выдавался перед санацией банка в 2017 году. По данным ЦБ, в декабре объемы проблемной корпоративной задолженности в российских банках упали на 104 млрд руб. (минус 3,4%), до 2,93 трлн руб. Сопоставимое улучшение качества портфеля в последнее время наблюдалось только в июле 2021 года (на 265 млрд руб.), когда Сбербанк продал акции и долг группы «Евроцемент». Банк России отмечал, что на результат декабря повлияло «списание крупных кредитов за счет резервов», но не раскрыл подробностей.
Показатели отрасли улучшил банк «Открытие», принадлежащий ЦБ, выяснил РБК. В декабре он оказался лидером в секторе по сокращению корпоративной просрочки: объем проблемных ссуд на его балансе сократился почти на треть, или на 45,3 млрд руб., до 92,5 млрд руб., следует из его оборотной ведомости на 1 января. Для сравнения: в Сбербанке и ВТБ за тот же месяц просрочка по ссудам юрлиц без учета резервов снизилась на 13,3 млрд руб. и 12,1 млрд руб. соответственно.
«Существенное снижение корпоративной просрочки в декабре произошло прежде всего из-за списания полностью зарезервированной задолженности частной компании. Речь идет о ссуде, возникшей до 2018 года», — сообщил РБК представитель «Открытия». Сумму кредита и заемщика в банке раскрывать отказались.
Что пришлось покрывать «Открытию»
Как следует из оборотной ведомости «Открытия», в декабре заметнее всего на его балансе сократилась проблемная задолженность по кредитам, выданным негосударственным финансовым организациям (счет 45811). Остатки на этом счете уменьшились на 32,5 млрд руб., или на 77,7%, до 9,3 млрд руб. Еще на 8,2 млрд руб. снизилась просрочка по ссудам, которые одобрялись юрлицам-нерезидентам. На 1 января объем таких проблемных долгов на балансе «Открытия» составил 20,4 млрд руб., сократившись за отчетный месяц на 28,5%. Плохие долги частных компаний перед «Открытием» за тот же период сократились всего на 4,7 млрд руб.
Просроченная задолженность снижается одновременно с начисленными резервами, поясняет директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Антон Лопатин. Согласно отчетности «Открытия», в декабре так и произошло: объем резервов на возможные потери по ссудам снизился на 45,8 млрд руб., что полностью перекрывает величину изменения просрочки.
Списание касается долгов, которые признаются безнадежными, напоминает управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин: «Списание происходит после прохождения всех формальных процедур по взысканию и получения соответствующих судебных решений, на которые может уйти не один год. Предполагается, что к моменту списания кредитор предпринял все возможные усилия по возврату долга либо продаже имущества должника».
Из ранее опубликованных оборотных ведомостей «Открытия» следует, что проблемная задолженность по счету 45811 резко выросла в ноябре 2017 года (на 11,1 млрд руб., или в девять раз), а также в марте 2018 года (на 28,8 млрд руб., или в три раза) — то есть примерно тогда заемщик и перестал платить. С тех пор остатки на этом счете увеличивались символически, но ежемесячно за счет начисляемых процентов. А сам долг, до того как стать проблемным, мог образоваться в августе 2017 года — в тот месяц требования банка «Открытие» к негосударственным финансовым организациям сроком от трех лет (счет 45108) подскочили в 4,6 раза, до 94,4 млрд руб.
29 августа 2017 года Банк России объявил о санации группы «Открытие» во главе с одноименным банком. До начала финансового оздоровления ее основным акционером был «Открытие Холдинг», ключевым бенефициаром которого выступал Вадим Беляев. Новые собственники группы до сих пор оспаривают целый перечень сделок, которые совершались незадолго до санации банка.
С какими должниками «Открытие» судится после санации
Спор на $700 млн в Высоком суде Лондона со структурами O1 Group Бориса Минца. Иск подали «Открытие» и «Траст» (получил основную часть непрофильных активов санированных банков). По версии госбанков, в августе 2017 года «Открытие» и Рост-банк (входил в группу Бинбанка, который санировали и объединили с «Открытием») купили облигации SPV-компании «О1 Груп Финанс» на 57 млрд руб. А O1 Group Минца направила эти деньги на погашение собственных кредитов перед двумя банками. Кредиторы в итоге лишились обеспеченных ссуд и получили неликвидные облигации. Иск предъявлен к Борису Минцу и трем его сыновьям. В августе 2020-го в том же деле появились еще три ответчика — бывшие совладельцы «Открытия» и Бинбанка Вадим Беляев и Микаил Шишханов, а также экс-глава «Открытия» Евгений Данкевич.
Рассмотрение дела еще не завершено. Аналогичный спор с компаниями Минца рассматривался в Лондонском международном третейском суде (LCIA). В ноябре прошлого года «Траст» инициировал процедуру признания решения этого суда в России, так как суд, по его утверждению, «признал так называемую замещающую сделку мошеннической».
Иски к экс-владельцам «Открытия». В 2019 году ЦБ и «Открытие» подали в Арбитраж Москвы иск к Беляеву и другим бывшим собственникам банка, в том числе «Открытие Холдингу», на 289,5 млрд руб., суд его удовлетворил. «Открытие» и «Траст» пытались взыскать деньги с Беляева в суде США, куда он уехал после санации, но тот отказался рассматривать это дело.
Иски к бывшим собственникам санированного Бинбанка, чьи активы также были переданы «Открытию». Центробанк требует с бывшего совладельца Микаила Шишханова, а также топ-менеджеров банка 284 млрд руб., еще 330 млрд руб. от них хочет «Траст».
Что даст «Открытию» списание безнадежных долгов
В августе прошлого года ЦБ объявил о возобновлении подготовки к продаже акций банка «Открытие». Регулятор рассматривает два сценария выхода из актива — продажу 50% плюс одна акция стратегическому инвестору или первичное размещение пакета акций на бирже (IPO). В конце декабря глава «Открытия» Михаил Задорнов говорил в интервью телеканалу «Россия 24», что переговоры проводились с «двумя десятками потенциальных инвесторов, иностранных и российских». По его словам, повышенный интерес возник именно к приватизации «Открытия», но спрос со стороны «стратегов» сохраняется.
11 января агентство Bloomberg со ссылкой на источники сообщило, что покупку «Открытия» рассматривает итальянская группа UniCredit. Но уже в конце месяца глава UniCredit Андреа Орчел подтвердил Financial Times, что сделка не состоится из-за возросших геополитических рисков и угрозы новых санкций против России. «Коммерсантъ» в октябре прошлого года писал, что «Открытием» интересовались структуры Газпромбанка и группа «Регион» — «Россиум».
Списание плохих долгов не стоит расценивать как предпродажную подготовку «Открытия», считает Лопатин: «Учитывая, что кредит был полностью зарезервирован, это вряд ли сильно повлияет на оценку банка перед продажей».
Расчистка баланса от невозвратных активов — естественная и непрерывная практика, а не предвестник возможной продажи, соглашается управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов: «По умолчанию этот факт отражает лишь то, что некий крупный кредит перешел в состояние безнадежной к взысканию и соответствующей условиям списания задолженности. Значит, по оценкам банка, больше нет оснований ждать дополнительного возмещения потерь». Аналитик также подчеркивает, что по публичной отчетности банка нельзя оценивать, удалось ли ему взыскать какие-то деньги с должника, прежде чем признать кредит безнадежным.
Источником новости является сайт RuCompromat.
Если Вас заинтересовала новость:
- Ниже на странице вы можете видеть взаимосвязанные статьи (при их наличии).
- Обратите внимание на ссылки, имеющиеся в статье, за ними содержится дополнительная информация.
- Воспользуйтесь поиском на сайте для получения дополнительных материалов по интересующей вас теме.
Минц либо Шишханов - чьи долги «Открытие» списало как нехорошие
Характеристики сферы улучшил банк «Открытие», который принадлежит ЦБ, узнал СМИ. В декабре он оказался лидером в секторе по сокращению корпоративной просрочки: размер сложных займов на его балансе уменьшился практически на 30%, либо на 45,3 миллиардов руб., до 92,5 миллиардов руб., следует из его обратной ведомости на 1 января. Для сопоставления: в Сберегательном банке и ВТБ за этот же месяц просрочка по кредитам организаций без учета запасов опустилась на 13,3 миллиардов руб. и 12,1 миллиардов руб. следовательно.
«Значительное понижение корпоративной просрочки в декабре случилось сначала из-за списания всецело забронированной задолженности коммерческой организации. Идет речь о ссуде, появившейся до 2018 года», — сказал СМИ представитель «Открытия». Сумму займа и заемщика в банке открывать отказались.
Что пришлось покрывать «Открытию»
Как надо из обратной ведомости «Открытия», в декабре заметнее всего на его балансе уменьшилась проблемная долг по кредитам, выданным негосударственным денежным компаниям (счет 45811). Остатки на данном счете уменьшились на 32,5 миллиардов руб., либо на 77,7 %, до 9,3 миллиардов руб. Еще на 8,2 миллиардов руб. снизилась просрочка по кредитам, которые одобрялись организациям-нерезидентам. На 1 января размер таковых сложных долгов на балансе «Открытия» составил 20,4 миллиардов руб., уменьшившись за отчетный месяц на 28,5 %. Нехорошие долги коммерческих организаций перед «Открытием» за этот же период снизились всего на 4,7 миллиардов руб.
Просроченная долг понижается сразу с начисленными запасами, объясняет руководитель аналитической группы по экономическим компаниям Fitch Антон Лопатин. В соответствии с отчетности «Открытия», в декабре так и случилось: размер запасов на вероятные утраты по кредитам спустился на 45,8 миллиардов руб., что всецело перекрывает величину изменения просрочки.
Списание касается долгов, которые признаются безвыходными, припоминает управляющий руководитель рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин: «Списание случается после прохождения всех формальных процедур по взысканию и получения соответственных судебных решений, на которые может уйти не один год. Подразумевается, что ко времени списания кредитор осуществил все вероятные усилия по возврату долга или продаже собственности должника».
Из до этого размещенных обратных ведомостей «Открытия» получается, что проблемная долг по счету 45811 резко выросла в ноябре 2017 года (на 11,1 миллиардов руб., либо в девять раз), также в марте 2018 года (на 28,8 миллиардов руб., либо втрое) — другими словами приблизительно тогда заемщик и закончил платить. С того времени остатки на данном счете увеличивались символически, но каждый месяц за счет начисляемых процентов. А сам долг, до того как стать проблемным, мог образоваться в августе 2017 года — в тот месяц требования банка «Открытие» к негосударственным денежным компаниям сроком от 3-х лет (счет 45108) подпрыгнули в 4,6 раза, до 94,4 миллиардов руб.
29 августа 2017 года Центральный Банк РФ сообщил о санации группы «Открытие» под руководством одноименным банком. До начала денежного оздоровления её главным владельцем акций был «Открытие Холдинг», главным выгодоприобретателем которого выступал Вадим Беляев. Новые владельцы группы до настоящего времени оспаривают целый список соглашений, которые совершались накануне санации банка.
С какими должниками «Открытие» судится после санации
Спор на $700 млн в Высочайшем суде Лондона со структурами O1 Group Бориса Минца. Заявление подали «Открытие» и «Траст» (получил большую часть непрофильных активов санированных банков). По мнению государственных банков, в августе 2017 года «Открытие» и Рост-банк (заходил в группу Бинбанка, который санировали и соединили с «Открытием») приобрели облигации SPV-компании «О1 Груп Финанс» на 57 миллиардов руб. А O1 Group Минца направила эти средства на погашение своих займов перед 2-мя банками. Кредиторы в конечном итоге лишились обеспеченных займов и получили неликвидные облигации. Заявление предъявлен к Борису Минцу и трем его сыновьям. В конце лета 2020-го в том же деле возникли еще три ответчика — бывшие партнеры «Открытия» и Бинбанка Вадим Беляев и Микаил Шишханов, также бывший руководитель «Открытия» Евгений Данкевич.
Изучение дела еще не окончено. Такой же спор с компаниями Минца рассматривался в Английском межгосударственном третейском суде (LCIA). В ноябре прошедшего года «Траст» инициировал функцию признания решения этого суда в Российской Федерации, в связи с тем, что суд, как он утверждает, «признал так именуемую замещающую сделку жульнической».
Заявления к бывшим собственникам «Открытия». В 2019 году ЦБ и «Открытие» подали в Арбитраж города Москва заявление к Беляеву и иным бывшим владельцам банка, также «Открытие Холдингу», на 289,5 миллиардов руб., суд его удовлетворил. «Открытие» и «Траст» пробовали взыскать средства с Беляева в суде США, куда он уехал после санации, но тот не согласился изучать это дело.
Заявления к бывшим владельцам санированного Бинбанка, чьи активы также были переданы «Открытию». Центральный банк просит с бывшего соучредителя Микаила Шишханова, также управленцев банка 284 миллиардов руб., еще 330 миллиардов руб. от них желает «Траст».
Что даст «Открытию» списание безвыходных долгов
В конце лета прошедшего года ЦБ сообщил о восстановлении подготовки к продаже акций банка «Открытие». Регулятор изучает два сценария выхода из актива — продажу пятьдесят процентов плюс одна акция стратегическому финансисту либо первоначальное расположение пакета акций на бирже (IPO). В декабре месяце глава «Открытия» Михаил Задорнов говорил в беседе на телепрограмме «Россия 24», что переговоры были проведены с «2-мя десятками возможных финансистов, зарубежных и российских». Как он сообщил, завышенный интерес появился конкретно к приватизации «Открытия», но спрос со стороны «стратегов» сохраняется.
11 января агентство Блумберг ссылаясь на источники сказало, что покупку «Открытия» изучает итальянская группа UniCredit. Однако уже в конце месяца глава UniCredit Андреа Орчел удостоверил Financial Таймс, что сделка не состоится из-за возросших международных рисков и угрозы новых санкционных мер против Рф. «Коммерсантъ» в октябре прошедшего года сообщал, что «Открытием» интересовались структуры Газпромбанка и группа «Регион» — «Россиум».
Списание нехороших долгов не стоит воспринимать как предпродажную подготовку «Открытия», считает Лопатин: «Беря во внимание, что кредит был всецело забронирован, это навряд ли очень воздействует на оценку банка перед продажей».
Расчистка баланса от безвозвратных активов — естественная и непрерывная практика, но не предвестник вероятной реализации, соглашается управляющий руководитель по валидации «Специалист РА» Юрий Беликов: «По дефлоту данный факт отражает только то, что некоторый большой кредит перебежал в состояние безвыходной к взысканию и соответственной условиям списания задолженности. Означает, по оценкам банка, теперь отсутствуют причины ожидать доп возмещения утрат». Специалист также отмечает, что по общественной отчетности банка нельзя оценивать, получилось ли ему взыскать какие-то средства с должника, до того как признать кредит обреченным.
