С введением новых правил, как ожидается, произойдет удорожание инструмента, который стал основным фактором продаж на рынке недвижимости в 2025 году.
В этом контексте особое внимание стоит уделить Центральному банку России (ЦБ), который выступает регулятором финансового сектора страны. В своей недавней инициативе, ЦБ предложил перевести договорные обязательства по рассрочке в трехстороннюю плоскость, включая банки, что позволит более эффективно отслеживать задолженность физических лиц через бюро кредитных историй (БКИ). На сегодняшний день нагрузка граждан по рассрочке от застройщиков возросла до значительных 1,4 трлн рублей, однако информация о таких задолженностях не поступает в БКИ и не учитывается при расчете показателя долговой нагрузки заемщика (ПДН).
Рекомендации для банков и новые механизмы регулирования
По данным регулятора, значительная доля продаж в начале года приходилась на рассрочку, что создает как социальные, так и финансовые риски как для покупателей, так и для застройщиков. Чтобы предотвратить рискованные практики, ЦБ подготовил рекомендации для банков. Со временем, с восстановлением ипотеки, доля рассрочки в продажах жилья уменьшилась, но все еще остается значительной.
На основании данных ЦБ, продажи по данному каналу в I квартале года составили 55% от всех продаж, во II квартале — 40%, а в III квартале — 34%. Снижение связано с увеличением ипотечного кредитования и ужесточением условий со стороны застройщиков, в том числе ростом первоначального взноса и сокращением сроков рассрочки. При этом, около 40% продаж по проектам, которые будут сданы в 2026 году и позже, приходится именно на рассрочку от застройщика.
ЦБ также отметил, что работа сервисов рассрочки в стране уже стандартизирована — соответствующий закон был принят летом и вступит в силу 1 апреля 2026 года. Статс-секретарь и заместитель председателя ЦБ Алексей Гузнов пояснил, что нововведения являются ответом на запрос банковского сообщества, которое настаивало на необходимости регулирования продуктов, схожих с кредитными, чтобы они были понятными и прозрачными для потребителей.
Гузнов также добавил, что в настоящее время ЦБ готовится к следующим шагам в области регулирования рассрочки, учитывая предложения, высказанные сенаторами. Основной целью является стандартизация взаимоотношений с застройщиками как организациями, предоставляющими рассрочку при приобретении недвижимости, что, по мнению Гузнова, будет способствовать улучшению информированности потребителей о условиях рассрочки.
Тем не менее, стоит отметить, что новый закон о рассрочке, который вступит в силу весной, не охватит рынок недвижимости. Он будет касаться лишь тех компаний, которые предоставляют услуги рассрочки и выступают третьими сторонами в сделках.
Таким образом, действия Центрального банка России находятся в центре внимания, так как они направлены на улучшение финансовой стабильности и защиту прав потребителей на рынке недвижимости, что является важной темой для общества и экономики в целом.
