Содержание:
Помощникам жуликов перекрывают каналы вывода средств
Трудность использования счетов людей для вывода и предстоящего обналичивания похищенных жуликами средств — дропперских счетов — остается животрепещущей для банков, невзирая на все юридические и регуляторные новаторства. Главной лазейкой для дропперов, как говорят присутствующие на рынке, остается возможность снять средства не удаленно, а придя в отделение банка. Депутаты готовятся эту лазейку закрыть.
ИД Коммерсант опросил наикрупнейшие банки и ЦБ, как нередко они принимают меры к выявлению дропперов и оказывают ли помощь советы ЦБ им в этом процессе. Последние регулятор выпустил в феврале месяце (3-МР). Из числа наиболее крупных комментировать данную тему согласились только три игрока. «Мы научились проактивно биться с дропперами и выявлять по ряду странных поведенческих признаков их еще перед тем, как они успеют получить на собственный счет средства погибших. Это дало возможность существенно уменьшить их число»,— сообщил управляющий Центра экосистемной защиты «Тинькофф» Олег Замиралов. МТС Банк применяет как свою методику выявления дропперов, так и темные перечни ФинЦерта ЦБ, также ведет взаимодействие с иными банками для получения подтверждений правомочности переводов, сообщили в банке. «Сейчас дропперы стали главным каналом хищения и обналичивания средств для жуликов. Количество таковых случаев не прекращает расти»,— указали в ВТБ.
Дроппер предоставляет свою карту жуликам за вознаграждение. Он не является зачинателем преступного деяния , а делает распоряжения преступников. Почаще всего его требуют переводить приобретенные деньги на счета в банках остальных лиц либо снимать средства и передавать жуликам.
В апреле глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявляла, что Центральный Банк РФ «желает повысить ответственность банков за продуктивность внедрения антифрод-мер, изучает также финансовые стимулы». Кроме того, она подчеркивала, что нужно вводить вину за дропперство. Системным способом борьбы с дропперами может стать взыскание поступивших на их счета средств, также конфискация собственности, полагают в ВТБ.
Центральный Банк РФ ведет базу дропперов, в какой содержатся также информацию о совершенных операциях, о плательщиках и получателях средств. Количество включенных в нее лиц там не раскрыли. Согласно расчетам заместителя президента Ассоциации банков Рф Алексея Войлукова, на сей день в Российской Федерации приблизительно 100 тыс. активных дропперских карт.
В ЦБ рассчитывают, что после вступления в силу с 25 июля 369-ФЗ дропперам будет труднее применять электронные средства платежа (ЭСП). «Данный закон предусматривает обязанность финансовой компании приостанавливать внедрение клиентом ЭСП, если в Центральный Банк РФ от МВД поступил запрос в отношении определенной жульнической операции, — сообщили в ЦБ.— Если сведения об применяемых реквизитах была получена от денежной организации, то отключение ЭСП будет являться правом банка».
Вадим Уваров, руководитель подразделения информбезопасности ЦБ, 29 марта:
«Почти все не отдают для себя отчет, не соображают, чем может угрожать обычное предоставление данных или снятие денег с карты».
Вообщем, и эти корректировки оставляют лазейки. В соответствии с законодательством банки должны выдать средства, если дроппер придет в кассу. «Банки не могут перекрыть счета дропперов — блокирование счетов допускается только в рамках закона о борьбе с отмыванием и терроризмом (115-ФЗ), — сообщает Алексей Войлуков.— Банк также не может без судебного вердикта отказать клиенту в выдаче средств с его счета».
Как активное вовлечение несовершеннолетних в жульнические схемы заставляет поменять закон
В ЦБ сказали ИД Коммерсант, что не владеют правом законодательной начинания, но принимают «участие в рассмотрении начинаний по улучшению законодательства в части ответственности за участие в дропперской работе». Взять на себя начинание готовы депутаты. «Расширение возможности банков по наложенном блоке средств, которые поступают на счета посредников—участвующих жульнических схем, нужный шаг, — подчеркивает депутат Государственной Думы от ЕР, член комитета по информационной политике Антон Немкин.— Возможности дропперов должны перекрываться всецело». Готов взять данный вопрос в проработку в целях формирования нормативных начинаний, он дополнил. Согласно мнению банкиров, для решения трудности нужно будет внести корректировки в главное — п. 3 ст. 859 ГК Россия, 161-ФЗ и дополнить нормативную базу ЦБ (204-И) правом банка на отказ в выдаче остатка денег (при закрытии счета либо в кассе) при подозрениях в совершении операций дроппером.
Корректировки, естественно, несколько повысят продуктивность противодействия дропперам, но неувязкой будет оставаться оперативное их выявление и блокирование счетов, гласит глава ассоциации «Денежные инновации» Роман Прохоров.
Материал написан на основании статьи сайта «Коммерсантъ», зарегистрированного в качестве СМИ.
Если Вас заинтересовала новость:
- Ниже на странице вы можете видеть взаимосвязанные статьи (при их наличии).
- Обратите внимание на ссылки, имеющиеся в статье, за ними содержится дополнительная информация.
- Воспользуйтесь поиском на сайте для получения дополнительных материалов по интересующей вас теме.
